普惠金融与小微企业实现双向奔赴 数禾科技支持小微企业高质量发展

前不久召开的中央金融工作会议上,明确提出了建设金融强国目标,并提出金融业要在改革创新中做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,助力实体经济高质量发展。

其中特别提到的普惠金融,在我国已经历经了十年多的发展。截至2023年8月末,全国小微企业贷款余额67.7万亿元,涉农贷款余额55.0万亿元。其中,普惠型小微企业贷款余额27.4万亿元,近五年年均增速约25%。

这离不开各类银行以及像数禾科技这样的金融科技企业的付出。作为国内领先的金融科技企业,数禾科技依托领先的科研创新实力,完善的产品服务体系,先进的风控防范机制,致力于让人人享有金融服务最优解,为我国普惠金融的高质量发展贡献自己的力量。

充分利用大数据

创新授信放款依据

如果说中大型企业是市场经济的“动脉”,那数量众多的小微市场主体则是市场经济的“毛细血管”,如果说传统金融倾向于“锦上添花”,那么普惠金融则更加聚焦“雪中送炭”。所以,做好普惠金融工作至关重要。

但是由于小微企业的体量、不确定性与信息不透明,使得小微企业长期存在融资困难的情况。因此,发展普惠金融的一个重要任务就是,让金融“活水”精准滴灌、激活小微企业。

面对传统借贷难问题,数禾科技旗下品牌“还呗”这样的正规互联网信贷平台以无抵押、审核快、放款快等特点,成为了小微企业主应急周转的“好朋友”,而数字科技,则是疏通毛细血管的“魔法棒”。

针对传统金融服务小微用户准入门槛高、授信期限短、额度低、经营风险难把握等难点,数禾科技独创“数算器”理念,摈弃传统金融机构重实物抵押的逻辑,以数据支撑、算法为导向、工具为抓手,对用户的还款能力及还款意愿进行精确的智能化评估,并以此作为授信放款的依据,一方面大大降低金融可得性门槛,另一方面则规避了信贷风险,打造出一套完善的全流程智能风控体系。

正是改变原有的成本、效率与风险特征,降低了小微融资门槛,数禾科技才精准解决小微企业借款难题,常年为需要资金周转的小微企业主提供优质服务。

此外,数禾科技以客户融资需求为导向,创新推出“随借随还”功能。针对轻资产、资金流动效率高的小微客群,数禾科技小微贷产品提供短期借款,多方位满足小微受众需求,对于单笔借款额度比较大、回款周期不同的小微客群可申请“随借随还”功能,避免“短债长用”,精准解决小微企业借款难题。

技术驱动算法实践

提供定制化解决方案

数禾科技还凭借其强大的数据驱动能力和先进的技术创新,多措并举推出由“技术良策”“服务良策”“产品良策”构成的“数禾良策”,为他们提供便捷、高效、灵活的一站式服务。

在技术良策方面,数禾科技以数据为核心,通过技术和算法的不断改进,打造了全视角用户洞察平台,以理解用户需求并提供定制化解决方案。通过数据归纳和算法实践,数禾科技实现了数据生命周期的标签化,打造了高精度的数据资产,并采用独特的指标拆解方法论,支持多场景的指标应用。同时,数禾科技不断进行样本训练和深度学习,设计用户个性化标签,追踪用户行为轨迹,从而提供精准的用户洞察和定制化解决方案。

数禾科技不仅注重技术创新,也致力于优化产品体验。在还呗App中,数禾科技通过加速APP启动,优化页面展示和简化申请流程等方式,提升了用户在使用还呗App时的体验。通过视觉优化和重点信息展示,用户可以更清晰地了解和操作App,而优化手动输入环节和简化申请流程则加快了申请的速度,让用户能够更快捷地完成借贷流程。目前,还呗App已经实现从用户提出申请、审核到放款的整个流程高度数字化、智能化。还呗用户在借款第一步的耗时,已经由原来的6秒左右,提升到了2秒左右,急用户之所急,借贷不等“贷”。

此外,秉承着“好借好还呗”的品牌理念,数禾科技坚持以用户为中心,通过多重服务良策为用户提供卓越的服务质量。在贷前阶段,数禾科技通过反诈关怀提供累计10万通的反诈提醒电话,帮助6000余人识别诈骗陷阱,防止被骗金额超过1亿。在贷中阶段,数禾科技增设了非工作时间的在线留言板块,以便能够在次日工作时间第一时间处理留言信息,减少用户重复进线,提升客服满意度。而在贷后阶段,数禾科技积极推进消保融入业务,通过稽核客户素材、解决投诉并推出营销行为规范等举措,提升客户满意度,并落实“工单办结”等于“投诉解决”的原则。

据了解,数禾科技通过发挥金融科技的优势,截至目前已为百万余小微企业主及工商个体户提供贷款撮合服务,累计交易额超400亿元。