新时代金融出海，亚马逊云科技助力中国金融科技走向全球

数字经济占中国GDP比重超过四成,是中国经济里最具有创新动能的部分。

上海新金融研究院两个月前的一次海外调研发现,新加坡及周围国家和地区的金融科技公司,大多数都是中国企业“走出去”,即使是当地人注册的公司,其人才、技术、产品和业务模式也往往来自中国。

数字银行、移动支付、消费金融、电子钱包、数字货币和金融身份识别,这些中国在金融领域的创新,正在融入全球价值链。

01 对外输出的中国金融科技

事实上,除了中国和美国,其他国家的信息化技术和互联网技术并不突出,甚至可以说得上是落后。

拿买卖股票为例,在我国,只需要手机和银行卡,点点手指,就可以进行便捷的线上操作,但这并不是普遍现象。

当前,中国以庞大的“基建狂魔”之力建立了全球领先的数字基础设施,并且将数字经济与实体经济深度融合。

当中国人已经习惯移动支付、在线开户、共享经济、电商购物的同时,在距离中国9908公里的尼日利亚,普通人如果想要开户、买卖股票,必须去到线下网站,或者在网上下载表格填写,再邮寄给证券公司,这个过程中付出的不仅是时间成本,更是金钱上的付出。

以“将中国一流的数字金融服务推向全球”为初心的华通证券,结合“中国经验”,推出其首创的券商云(Brokerage X SaaS),将先进的中国数字技术传向全世界。

(华通证券券商云H5)

华通证券国际有限公司(以下简称“华通证券”)是一家拥有34年历史的老牌综合型券商,服务了全球数十家持牌金融机构、全球超过10个国家,每年处理交易金额过百亿,依托于中国领先的互联网技术和金融科技,为全球券商赋能。华通证券也是亚马逊云科技唯一认证的券商云服务供应商。

通过与亚马逊云科技合作,华通证券构建了券商云一站式企业云服务解决方案,帮助客户以零基础、低投入获得行业所需全套IT系统,包括数字后台(客户订单管理)、中台(客户信息管理)、前台(客户端APP+H5)及为持牌券商提供港股/美股/A股/资管的一站式清结算服务。

华通证券依靠亚马逊云科技的可靠、可扩展、按需支配且可调整大小的计算服务Amazon EC2来构建券商云前中后台应用服务,并且利用Application Load Balancer来实现跨诸多可用区的高可用性。

众所周知,行情和资讯是券商行业里非常重要的公开数据,这需要券商云能够提供实时处理分发行情给B端客户(企业级客户)或C端客户(消费用户)的能力,券商云充分使用Amazon MSK,实现完全托管的、高度可用的、安全地流式传输服务。

在亚马逊云科技服务的支持下,券商云客户可在客户管理系统、订单管理系统、账户管理系统、行情与资讯、KYC/AML、交易支付、资金安全等业务提供适用于不同场景且具有弹性的全球云基础设施和服务。

此外,由于亚马逊云科技可以满足全球最严苛的安全标准,华通证券可以在不降低性能的前提下以低成本扩展系统,构建以客户为中心的业务模式和流程,建设前中后台一体化平台和统一的合规风控中心,帮助券商云真正形成数据驱动的一体化交易、投研、风控、运营体系,简单、安全、高效地开展经纪业务和客户服务。

事实上,尼日利亚的券商在购买券商云后,拥有了自己的App,用户可以在手机上进行各种操作,大幅提高了该应用在当地的竞争力。而一家新西兰的券商,通过券商云服务首次实现了用户仅通过一个手机App,就可以投资新西兰以外的市场。

02 神秘的东方科技力量真的香

除了券商行业,金融支付行业也是出海贸易的“前哨”。尤其对于出海企业来说,只有钱收的回来,才意味着更好的现金流、更高的研发效率、更快的迭代速度、以及竞争优势。

面对这种跨地区、多国家跨境电商的出金、入金需求,云技术的高可用、可扩展、高灵活性与其天然适配。以“万亿跨境支付巨头”的做法为例,该公司通过亚马逊云科技的云服务,将上线一个国家的收单或收款系统的时间,缩短至1-2周。

而在金融反诈领域,中国技术也走在世界前沿。

伴随生成式AI技术的快速涌现,AI换脸、AI变声、虚假视频等方式成为诸多不法分子绕过身份认证,实施欺诈的手段。中国金融技术企业正在通过自主研发的OCR、活体检测和人脸识别等技术,帮助企业够降低被欺诈的风险。

以“数字身份验证”这一场景为例,利用亚马逊云科技的机器学习引擎Amazon SageMaker作为工具,来完成人脸面部识别模型的数据训练和推理。通过这个识别模型,某客户对超过2亿张多个国家的当地人脸图像进行测试,在东南亚和拉丁美洲,人脸识别精度超过了99%。

03 中国企业出海征战世界亚马逊云科技保驾护航

在今天,80%出海企业选择了亚马逊云科技,其中不乏大量金融企业。

在亚马逊云科技帮助下,这些企业能够摆脱繁重安全合规要求的束缚,以更为统一、更为连续的业务形态,通过AI等创新技术为客户提供全新的功能与服务,在全球化市场中保持自身的领先地位,不断拓展全新客户,在全球化浪潮中保持旺盛的生命力。

全球市场分析机构IDC发布的《IDC MarketScape:全球公有云laaS 2022供应商评估》和《IDC MarketScape:亚太(APEJ)地区公有云laas 2023供应商评估》报告中,亚马逊云科技均列“领导者”位置。

在中国企业出海(计收在中国的用量)使用海外公有云laaS资源的统计中,IDC报告显示亚马逊云科技以接近八成的占比占据领先优势。

更多金融行业出海经验及案例

敬请期待3月29日亚马逊云科技出海全球化论坛

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